人们对理财顾问的一个很大的误解是,人们聘请他们是因为他们能获得最好的金融产品的独家渠道,或者是因为他们有知道哪只股票或哪项投资会上涨的特殊能力。这可能是一些顾问过去宣称的增值方式。但从那以后,这个职业已经走过了很长一段路。当涉及到适当的财务规划时,最好的专业人士不会从一开始就推荐金融产品。他们也不会声称自己知道未来的投资回报将来自何处。这篇文章讨论了在考虑金融产品之前制定一个财务计划的重要性。香港Pyrmont财富管理公司的财务顾问西蒙•帕菲特解释了其中的原因。
你的生活
我们注意到,新客户经常想直接进入数字、财务和解决方案。但是,如果我们不知道你打算在生活中实现什么,只关注金钱就缺乏背景。毕竟,你的钱只是你在生活中做你想做的事情的助力。具有讽刺意味的是,一个有意义的财务计划应该首先把你的财富放在一边:金钱对你意味着什么?你的计划是什么?你现在和将来理想的生活方式是什么?
理财计划并不意味着理财产品
当人们听到“理财计划”时,他们可能会认为这是一种投资产品。理财计划不是一种产品。这是一个基于你独特的目标和目标考虑你所有财务生活领域的行动过程。它可以帮助你回答诸如这样的问题:“如果我搬家,买房的最佳方式是什么?”“我怎样才能以最有效的方式安排我的开支?”以及“我有足够的钱在我想退休的时候退休吗?”
这些问题可以用专业的建议和计划来回答,而不需要购买新的光鲜的投资。
从历史上看,如果你从该公司购买金融产品,财务建议就会“免费”提供。然而,如果建议是“免费的”,你可以预期的建议是,你需要购买一个金融产品,即使它可能不适合你的需求。
计划要考虑到一系列可能的结果
一个好的理财规划师知道未来(尤其是投资回报)是很难预测的。理财计划应该告诉你,在各种结果下,你的生活会是什么样子。它应该用来应对意外的经济和生活事件,这样你仍然可以实现对你来说重要的事情。如果我比原计划提前五年停止工作呢?如果在我退休期间出现经济衰退怎么办?
一个你可以坚持的投资策略
无论你实施什么投资策略,除非你能长期坚持,否则它不会有效。这归结为理解投资过程和管理你的情绪。
理财规划师会帮你做可以控制的事情,比如通过分散投资管理风险,定期调整投资组合,尽可能提高成本效率,同时也会帮助你在市场的起伏中保持冷静。
人生没有计划
最后,财务计划并不是一成不变的。这是一个不断发展的过程,应该随着你生活的改变而不断回顾。Pyrmont以生活为中心的财务规划过程旨在确保您的财务计划具有长期的弹性和灵活性,并帮助您过上您想要的生活。今天就联系我开始吧。
西蒙同时受香港保险业监督(IA2898)及证券及期货事务监察委员会(BGY807)规管。
Pyrmont财富管理
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本文首发于《Expat Living》杂志2021年春季刊。betvictro伟德体育现在就订阅这样你就不会错过任何一个问题。