如果你担心钱的问题,你不是一个人!Pyrmont财富管理公司的西蒙•帕菲特介绍了一些策略,帮助你为来年设定现实的目标和健康的理财习惯。
每逢新年,人们都倾向于回顾过去12个月,并为来年设定宏伟的目标。当设定新的目标时,它们应该足够雄心勃勃,这样可以激励我们,但不能缺乏方向或专注,这样我们就会旧瘾复发,回到旧路子上。我们的财务目标往往过于模糊,比如“明年赚更多的钱”或“买房”。如果我们不具体,不专注于我们将要做什么,或者我们如何改变我们的习惯来实现这些生活目标,我们就限制了我们实现这些目标的进程。那么,我们应该如何改变我们的理财习惯呢?
设定现实目标和健康理财习惯的5个步骤
第一条:先打好地基
如果你还没有为意外开支和紧急情况预留资金,这应该是你的优先事项。这听起来可能不是最鼓舞人心的目标,但我们必须首先确保我们的基础是正确的——否则,我们将永远处于劣势。
例如,我们可能为了一个特定的财务目标而储蓄,却突然面临一个意想不到的事件,如失业或健康问题。这可能意味着数月甚至数年的挫折。如果处理这类事件所需的资金持有在无法迅速提取的资产中,就会造成不必要的损失。
典型的建议是至少节省六个月的开支以应对意外事件。虽然这是最理想的情况,但你可以存下适合自己的金额,并确保它存在一个高利率的现金储蓄账户中。把它和你的一般支出账户分开,这样你就不会想要动用它了。
#2制定以生活为中心的具体而切实的目标
每年的新年决心都有不同的趋势——从一月戒酒到素食。这些对很多人来说都是有意义的目标,但如果我们追随一个对我们个人没有任何意义的潮流,我们就不太可能坚持下去。
财务目标也是如此。如果我们设定了一个目标,比如“少花钱”或“加薪”,我们会把这些钱分配给哪些对我们自己的生活有意义的地方呢?如果我们不把财务目标与我们的价值观或与我们自己的生活无关的东西联系起来,这些钱可能会在每个月底消失在我们的日常支出中。买房对你有意义吗?还是花更多的时间旅行?确定你需要做多少与你个人有关的事情,并将其与那个以生活为中心的目标联系起来。
举个例子,你是愿意用50万港币作为买房的首付款,还是愿意用5万港币去新国家旅游?如果目标与你个人想要的理想生活方式一致,你就更有可能对它负责。
#3平衡可实现的目标和可怕的目标
我们通常会设定目标,因为我们想看到生活中的一些改变或改善。如果我们的目标不够远大,我们能取得多少进步?
制定一些容易实现的目标是很重要的,这样我们就可以在实现的过程中打勾,保持自己的动力。
然而,如果我们想看到我们的习惯发生真正的改变,我们应该设定一些宏大的目标,把我们推出舒适区,改变我们的行为,让我们长期参与。即使在某些情况下,我们没有完全达到这个目标,我们也可能比我们把标准设得低一些取得了更多的进步。当我们把雄心勃勃的终点作为目标时,它们有时会显得不现实。一个例子是:“我想在五年内退休。”如果我们重新考虑这个问题,并计算出“我每个月需要投资多少才能在五年内选择不工作?”这个目标变得更加真实和可控。
#4永远向前看
无论我们的年龄有多大,我们都应该着眼于长远:退休。现在太多的人到了退休年龄,却没有存足够的钱。仅在今天的英国,超过退休年龄的人就有50%在申请国家经济状况调查福利(根据ipe.com)。
通过尽早开始为退休储蓄,即使每月储蓄的金额最小,随着时间的推移也能看到复利的好处。
英国富达国际(Fidelity International)的一项研究发现,如果你在25岁开始为退休储蓄,你需要每月存下税前收入的13%,才能在68岁舒适地退休;等到35岁才开始,这个比例增加到18%。
# 5组奖励
你为来年设定的目标可能需要一段时间才能实现。在这个过程中奖励自己以保持动力是很重要的。
奖励自己达到或大或小的里程碑是财务计划的一部分,就像目标本身一样。
例如,你是否提前几个月达到了你的储蓄目标?在你最喜欢的餐厅享受一顿没有负罪感的大餐吧!制定和实现能给你的生活带来真正改变的财务目标不应该是一项令人生畏的任务,它应该让你兴奋和挑战你。
一个合适的理财规划师可以和你一起建立以生活为中心的理财目标,这些目标是有意义的、有动力的、可实现的。他们也会让你负责任,指导你在整个关系中实现这些目标。
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