在我们的定期专栏“金钱问题”中,Pyrmont财富管理公司的西蒙·帕菲特回答了你关于金融的迫切问题,并提供了财务规划和投资建议。在这里,他解释了“以生活为中心的规划”以及为什么它很重要。
什么是“以生活为中心的理财计划”?
“许多刚开始与我们合作的人都对我们的规划过程感到惊讶。我们不会一开始就谈论养老金或投资,或者你存了多少钱。相反,我们会问你关于你的家庭、工作、家庭、目标和你最看重的东西。这是因为我们的工作是建立一个财务计划,帮助你实现你的人生计划。当然,积累财富来养活你的家庭,让你在今天和退休后过得舒适是这个计划的重要组成部分。监控投资和资产,尽我们所能实现回报最大化也是如此。但最大化你的生活回报同样重要,甚至更重要。我们经常发现,那些把钱视为目的的人永远不会觉得自己拥有得足够多。那些学会把钱视为工具的人,会开始看到一个充满可能性的全新世界。”
感觉自由
你的钱能为你做的最重要的事情之一就是给你一种自由感。如果你不觉得自己被束缚在追逐下一美元,你就会开始探索你能从生活中得到什么,而不仅仅是更多的钱。一旦你退休,自由地使用你的钱,以满足你的方式将变得非常重要。毕竟,你必须用过去每周工作的40个小时做点什么!但你也必须允许自己停止专注于储蓄,开始享受你的资产所能提供的生活。
同样,拥有金钱和积累财富是计划的一部分。但这并不是计划本身。你越早开始考虑如何用你的钱来平衡你的假期和假期,你的个人和职业进步感与休闲和快乐,以及支持你的家庭和实现你的个人目标的需求,你就会感到越自由。
实现这种理财自由不仅能让你晚上睡得安稳,还能让你第二天早上兴奋地从床上爬起来。
接下来是什么?
那么,规划过程什么时候结束?如果你和大多数和我们一起工作的人一样,答案是永远不会。我们在计划的整个生命周期中所做的各种调整将是对人生重大转变的回应。其中一些是我们可以预料到的:孩子上大学或你计划购买房产;对于其他过渡,如突发疾病或工作调动,我们将根据需要帮助您进行调整。
在某些情况下,你改变生活计划可能只是因为你想从生活中获得一些不一样的东西;你可能会开始寻找一个新的居住地;你可能会在一个新的爱好中迷失自我,想要在上面投资一些钱;或者你甚至可以开一家新公司。
对我们来说,重要的是在你的生活和金钱交汇的时刻做好计划并做出反应。
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本文首次发表于《外籍人士生活》杂志2019年8月/ 9月号。betvictro伟德体育现在就订阅这样你就不会错过任何一期。